lamara qoqiauri asked:
Restrukturyzacja: pojęcie, cel i konkursu. Termini restrukturyzacji jest pochodzenia łacińskiego i oznacza zmianę-poprawa struktury niektórych obiektu lub systemu, tzn. jego formach i konsystencji (morfologia). Zasadniczo oznacza niezmieniony charakter kierunkach jego działania. Używają restrukturyzacji dużych plan ekonomiczny teksty głównie z długów, w tym zagranicznych, płatności i podatki (handel) bilansu spółki sektora gospodarki i oddzielnych przedsiębiorstw, systemu bankowego i całkowicie odrębne banki (inne organizacje kredytowe). < br />
one określenie "restrukturyzacji" w przepisach w następujący sposób: restrukturyzacji kredytu organizacja kompleks działań skierowanych do zwalczania finansowych wahania organizacji i odzyskania swoich możliwości zapłaty lub płynności w kierunku realizacji tej organizacji . Definicja ta nie dokonuje niezbędnych opinii o okazji do dyskusji, ponieważ w pierwszej kolejności, tutaj one oznaczają tylko osobne organizacje kredytu bankowego, a nie samego systemu, a po drugie, ma bardzo techniczny charakter i mixy istota i konkurs w procesie restrukturyzacji z działalności, która może (lub powinien) być realizowane w tym procesie.
Tak więc, nie ma wspólnego, z wyjątkiem powszechnie definicji restrukturyzacji, choć większość zgadza się z ideą, że musimy rozważyć restrukturyzacji być korektą (leczyć) systemu bankowego i jej zabranie z fazy kryzysu, także jego powrót do dobrych warunków pracy umiejętności. Oni czasami korzystać z termini "stabilizacji systemu bankowego", ale uważamy, że jest wygodny. Faktem jest, że osiągnięcie stabilności mogą być udzielane w różnych formach, w tym jeden z likwidacji całego systemu. Nie ma innego punktu widzenia, że należy rozważyć restrukturyzacji procesu przezwyciężania trudności pojawiły się w trakcie kryzysu. Ten punkt widzenia nie jest biegła.
Myślenie o istocie sprawy, a nie do jego definicji, kura musimy rozważyć w odbudowie systemu bankowego jako proces – całość decyzji i działań. Jej podstawowymi elementami są:
zwalczania i minimalizacji negatywnego wpływu złej makro-ekonomicznych, politycznych i innych czynników na sytuację i perspektywy funkcjonowania systemu bankowego, poprawa systemowych organizacji (struktura, typy, typy) z całości kredytu organizacji, stworzenia warunków dla skutecznej konkurencji i obywatelskich wśród nich, zwiększenie podstawy legislacyjnej dla wzajemnej korzyści współpracy i organizacji gospodarczych mechanizmów kredytu wśród organizacji i ich klientów; zwiększenie jakości zarządzania całego systemu bankowego i jego poszczególne elementy; finansowych leczyć odrębnych kredytowej banków i innych organizacji; skuteczne (przy minimalnym społecznych doświadczeń) likwidacji kluczowe organizacje kredytowe.
przewidywaniem te elementy, można stwierdzić następującą definicję: restrukturyzacja systemu bankowego w procesie zarządza swoją globalną korektą (poprawa), wspierane przez zmianę przemysłowych, środków pieniężnych, podatków, polityki budżetowej i informacji, również w Polityka banków sobą, i które są skierowane na tworzenie systemu bankowego odpowiedniej skutecznym, zaufanie i dynamicznie rozwijane nowoczesne wniosków.
Zgodnie z tą definicją, restrukturyzacji skuteczne, stabilne i zdrowego systemu bankowego nie jest konieczna (chociaż możliwe jest ulepszenie lub jej reformy). Tak, restrukturyzacja jest lekarstwo (utwardzania coś, co nie jest zdrowe), tj. restrukturyzacji mogą być zrozumiane i musi być rozumiane jako proces, dzięki którym system bankowy konkretnych kraju tranzytowego na nowy poziom rozwoju. Jest także oczywiste, że restrukturyzacja jest utwardzanie takich systemów, które znajdują się w sytuacjach kryzysowych i nie może wydostać się z nim bez pomocy. Wreszcie, z punktu restrukturyzacji (prywatnie wyświetlania konieczność finansowego utwardzania) musimy omówić absolutnie każdym banku. W tym przypadku restrukturyzacji, jako proces ponownego, wydaje się mieć własne oprzyrządowanie, które nie będą ograniczone jedynie z instrumentów zarządzania porządkowa procedury bankowej?
Zgodnie z wymienionych powyżej, można Głównym celem uczynić proces restrukturyzacji systemu bankowego – ich odzysku i podjęciem ruchu na stosunkowo nowe toru, na którym już wcześniej utracone potencjalne zyski stopniowego rozwoju i staje się adekwatne do realnej gospodarki ponownie.
< br /> W związku z tym, musimy zwrócić uwagę na następujące zasady żądań wobec kontekście procesu, które będą omawiane: działania przewidziane w odniesieniu do restrukturyzacji będzie opłacalna tylko w przypadku, jeżeli przewiduje się nie tylko z przyczyn kryzysu sektora bankowego , ale również określenie tych podstawowych; wady stosunków ekonomicznych, które sprawiają, że system bankowy w nowoczesny rentowne etapie; restrukturyzacji systemu bankowego, który w rzeczywistości, musi prowadzić do jego reanimacji w stanie wcześniej, nie rozwiąże problemów ani z całego systemu, ani w kraju, gospodarce, jest niezbędne do procesu nie tylko taktyczne działań przed rozpoczęciem procesu restrukturyzacji, ale także do strategicznych obiektów: w celu uzyskania struktury bankowości, które będą adekwatne do celów i zadań stojących na drodze banki w nowym etapie;
podczas przetwarzania reformowania systemu bankowego muszą jasno określić krąg tych problemów, które muszą zostać rozwiązane w trakcie procesu reformowania dzięki odnowionej systemu bankowego i należy ustawić cenę działalności;
skutecznej restrukturyzacji wniosków połączeniu metody podejścia do problemów. Świat przetwarzane praktyce zasad i metod koncepcji rozwiązywania kryzysu sektora bankowego, które wykazało, zatwierdzenie ich wystarczającą skuteczność. Jest nonprofessional, a nie celowe wykorzystanie niektórych zasad i odmawiając innych;
proces rozwiązywania kryzysu nie może być szybkie, proste i tanie.
Th8is wspólny cel, o którym mowa powyżej , z kolei, może być concreted na listę tych problemów, pracy, na którym musi stanowić rzeczywiste koncepcji procesu restrukturyzacji zgodnie z warunkami w nowoczesnych Gruzja:
zwalczania warunki prowokując kryzysu sektora bankowego, rozwiązywanie problemów w związku z bankowością i sfery realnej sektora; finansowych utwardzania tych problematycznych banki, które trzymane rentowności i perspektyw rozwoju, również wsparcia tych banków, które mają możliwości skutecznego wykorzystania tej pomocy; zapewniając zaufanie zaspokajania podstawowych bieżących wniosków o usług bankowych (płatności krótko-i określany kredytowania) z przemysłowych przedmiotów; podstawę nowego, bardziej kompletne struktury kredytowej banków i innych organizacji (w zależności od formy, środki majątku, regionalnym i dystrybucji itd.); Utworzenie więcej kompletnych zasad i instrumentów regulujących nowe zasady działalności bankowej i tej działalności; Stworzenie warunków. Mechanizmy i bodźce do toczenia banki do strony przedsiębiorstw, ich udziałem w procesie dalszej produkcji, a także przezwyciężenia nieelastyczność banków w procesie rozwiązywania problemów inwestycyjnych; Recovering ufność między bankami; Recovering ufność w stosunku do systemu bankowego, pojawiające się bodźce wśród ludności za wprowadzanie ich oszczędności na rachunkach; tworzenie bodźców do zwiększenia odpowiedzialności i skuteczności banku menedżerów; grzecznie zamykanie nierentownych banków i spełnienie mechanizmów ich likwidacji.
Istnieje pomysł co do faktu, że głównym celem restrukturyzacji systemu bankowego jest rekapitalizacji banków (odzyskiwanie utraconych kapitałowej i jej dalszego wzrostu), ale nie jest to całkiem poprawne: od dziś najtrudniejszy Problemem jest to, że widmo profitableness i ufność inwestycji kapitałowych jest bardzo napięty.
Niektórzy bankowcy oferują takiego zrozumienia restrukturyzacji i takie pragmatyczne działania radykalne reformy systemu bankowego, istota, która ostatecznie została doprowadzony do łączenia z prawie bankrupted banki zgodnie z zasadami specjalizacji (specjalistycznych banków działających w skali kraju, banki zorientowane na eksport lub zobowiązany do grupy dużych przedsiębiorstw, a także banków). nie oznacza, że nowy system formowania "grup będzie słuchał do ścisłej kontroli odpowiednich struktur rządowych lub grupy przedsiębiorstw, w zamian za to, to będzie miał prawo do pracy na środki budżetowe. Sugestie odrębnych bankierzy nie były związane z problemami odzyskania całego systemu bankowego.
Możemy formie podstawowe problemy restrukturyzacji systemu bankowego w następujący sposób:
Przepłynięcie do fundacji o zdrowym rynku bankowego systemu ponownego odrębnego problemy banków, zapewniając reformy strukturalnej systemu bankowego;
cały Zwiększenie kapitału banków i napełniania systemu bankowego z długim określany zasobów;
Stworzenie warunków stymulowanie wzrostu jakości rynku banki komercyjne, w tym w regionach.
Głównym celem programu restrukturyzacji musi być: tworzenie takich warstw technologicznych rynek banków komercyjnych, który przewiduje polityki marketingowej i czyni podstawowego zysku z działalności kredytowej. Jest interesujące, że w ciągu 2-3 lat związana z programem udziału takiego kapitału w systemie bankowym może wynosić do 30-40%, a udział w kredytowe portfela kredytowego systemu bankowego – 30%. Udział w zyskach z kredytowania w całości dochodów systemu bankowego nie może być mniejsza niż 6%. Połowa tych zdrowych banków musi nadal działać w regionach.
Koncepcja tych pierwszych kroków, które muszą się podstawą do realizacji skutecznych programów restrukturyzacji systemu bankowego, musi być utworzona w ten sposób: < br />
przetwarzania koncepcji rozwoju systemu bankowego oraz biorąc jako podręcznik 2-3 lat wcześniej; program składający się na pracy na przeszły zobowiązania i jego realizacji, ale oznacza to, że specjalny stan narządu roboczych w sprawie restrukturyzacji zakupów od banków ich "zły pieniądz;. realizujacych rekapitalizacji banków. rozumiemy, że ten sam lub innych organów państwowych wejdzie stolicach banków za mało czasu, zwiększenie tego kapitału i kredytów potencjału banków, a następnie sprzedaje swój udział w stolicach banki, przekazywanie prawa o zagwarantowaniu depozytów ludzi w bankach komercyjnych na czas; tworzenie równych warunków konkurencji i rozwoju każdego banku. Musimy odmówić innych banków "o znaczeniu społecznym", "tworząc system" iw jakiś sposób "związane" z kimś; jasne sformułowanie o roli rządu i państwowych banków w systemie bankowym, realizując oczywiste wsparcia regionalnego rynku banków komercyjnych, tworzenia skutecznych mechanizmów rozwoju infrastruktury w bankach i ich funkcjonowania; zmiana systemu opodatkowania banków komercyjnych, przetwarzania i realizacji działań refinansowania banków komercyjnych przez bank centralny, tworzenie i realizację pakietu legislacyjnego i organizacja działań rozwijających hypothec kredytowania; mocowania proces przejeżdżających przez banki komercyjne do międzynarodowych standardów rachunkowości
< br /> Restrukturyzacja: zasad i warunków. Możemy nazwy następujących być obowiązkowa zasad (główne zasady) w proces restrukturyzacji systemu bankowego:
Zasada solidarności zobowiązań. Istotą jest to, że wymienione w tym procesie uczestniczyć (bez środków) i koordynuje się banki (w pierwszej kolejności – właścicieli), ich wierzyciele i rząd. Niemożliwe jest restrukturyzacja systemu bankowego, bez pomocy państwa. Choć jest oczywiste, że państwo nie będzie w stanie poprzeć każdego banku, po bardzo obniżonych środków. W związku z tym banki w pierwszej kolejności należy starać się rozwiązywać swoje problemy samodzielnie i menedżerów i wierzycieli suszonego banki muszą stanąć na korzyść stanowiska.
Zasada minimalizacji strat i kosztów. Twierdzi, że podczas realizacji restrukturyzacji musimy rozważyć te działania, które dają szanse na przełamanie kryzysu z mniej budżetowe wydatki (koszty finansowe o społeczeństwie) oraz niewielkie straty z strony systemu bankowego i klientów banków, które mają być bardziej przed.
Likwidacja problemy banków jest znacznie losable, ale społecznie trudniejszy sposób. Należy szczególnie mierzone metodą podejścia do problemów deponentów banki, które mają być zlikwidowane. szybkiej likwidacji nie rozpuszczalnik banki mogą pogłębienia kryzysu (jeden indonezyjski przykład w latach 1997-1998). Według oszacowania liczby ekspertów, najlepszym sposobem na to jest zbiegu problematyczne banku zdrowych jeden , choć jest to dość wątpliwe zalecenia.
Zasada minimalizacji likwidacji wniosków w celu nadania priorytetów działalności reorganizacji i wsparcia, a nie bankrupting w procesie restrukturyzacji finansowej i suszenia.
A zasadę sprawiedliwego podziału kosztów w sprawie restrukturyzacji oznacza, że stwierdzono część kosztów leczenia na banki muszą zostać zrekompensowane przez tych, którzy otrzymują ryzyka związanego z tymi bankami, są odpowiedzialne za ich straty i zyski po restrukturyzacji (tj. uczestników banki, najwyższy administracji). Oszczędna obowiązku nie rozpuszczalnik menedżerów i właścicieli banków może być wyrażona, na przykład poprzez odpowiednie zmniejszenie własnych banków kapitału, ich udział w procesie restrukturyzacji w sposób dodatkowych wprowadzanych w banku literami. Część strata może być pokryta na koszt deponentów.
Zasada metody strategicznego podejścia oznacza określenie strategicznych problemu, jaki rodzaj systemu bankowego jest poszukiwanych przez społeczeństwo po restrukturyzacji (w stanie, jeżeli są one zgodne z nowymi celami i funkcjami banków w nowy etap). Dopiero po tym muszą wybrać korzyści i uzgodnionych działań, które mogą być zalecane dla ponownego oddzielnych banków i całego systemu.
Zasada skomplikowane metody podejścia oznacza, że system określony przez program musi być w pełni spełnione. Niemożliwe jest do całej koncepcji procesu odbudowy jej składający odrębne części (na przykład, nie wszystko musi być ograniczone wyłącznie w rozwiązywaniu problemów finansowych wyświetlane w jednym konkretny okres czasu).
Możemy nazwy takich zasad udzielania restrukturyzacji, jak przejrzystość (konieczności) podziału kosztów związanych z nią, wzmocnienie zarządzania tymi bankami, , które są wspierane przez państwo, wspieranie niezależnych dostosowania banków z zmiana sytuacji i inni.
następujące warunki restrukturyzacji mają również duże znaczenie:
Sukces odbudowy bankowości System jest w ścisłym kontakcie z ile wyraźnie sprawę i wiedząc, że formułuje długo określany problemy, przemysłowej, strukturalnej i polityki finansowej. Na przykład kredytowania przedsiębiorstw, zwłaszcza dużych, jest możliwe tylko w przypadku, jeśli jest skuteczne, jeśli to oprze się jasne stanie strategii. Jest to ważny warunek, bez którego bank restrukturyzacji nie mogą być kolejne. successiveness Dla restrukturyzacji systemu bankowego jest to najbardziej konieczne do odzyskania i rozwijania takich koncepcji, które będą zgodne z głównych celów ekonomicznych. Ta koncepcja mogą być ukierunkowane na spełnienie obiektów operacyjny charakter (odzyskanie mechanizmu płatności, rozwiązywania innych problemów). To nie jest realne, aby spróbować restrukturyzacji systemu bankowego, obok reformy i restrukturyzacji otoczenia, w którym bank funkcji. Wniosek ten w pierwszej kolejności poruszana realnego sektora gospodarki i jej aktywnych przedsiębiorstw. Banking System jest swego rodzaju "zbudowane" i udanej restrukturyzacji jest w stanie przy podstawie wiedząc co jest podobne, tzn. jakie są jej wsparcia gospodarki. Konkretne wnioski i realne możliwości gospodarki to główne kryteria określające, co system bankowy musi być. Rozwiązywanie problemów realnego sektora żądania korzyści ekonomiczne polityki państwa. W każdym przypadku, rzeczywiste sektora bankowego i systemu potrzeb konkretnych orienteer, które same w sobie wydają się dodatkowe bodźce do rozwoju . restrukturyzacji systemu bankowego należy wyprzedzać przez utwardzania pieniądza i kredytów stosunków. Tutaj utwardzania pieniędzy stosunków musi odgrywać wiodącą rolę (prywatnie unikanie barterowe i innych środków pieniężnych wolne "płatności" w gospodarce). Wymaga to zapewnienie działania stymulujące inwestycje w rzeczywistym sektorze gospodarki, ponieważ jest to niemożliwe, aby z ekonomicznego kryzysu w innym przypadku. restrukturyzacji systemu bankowego jest niemożliwe bez personelu rewolucji. specjaliści krótkoterminowych spekulacji finansowych określany musi kapitan albo nowoczesnych kierunkach lub dać drogę do tych specjalistów, którzy może pracować z prawdziwym sektora, posiadają wiedzę i umiejętności w ramach oceny i zarządzania ryzykiem inwestycji oraz przemysłowego. restrukturyzacji systemu bankowego ważne sprostowanie wniosków legislacyjnych i normatywne podstawy.
Zgodnie z wymienionych powyżej, może rozdzielić niektóre pytania dotyczące restrukturyzacji wiodących systemu bankowego, na które nadal nie spełniających odpowiedzi.
Jaki był główny powód tej sytuacji, w której banki wydają? To zamyślonych, że musimy dokonać wyboru między sytuacją w gospodarce realnej i specyfiki działalności banku. Uważamy, że nie może być prawidłowe, aby sprzeciwić się z dwóch powodów do siebie w ten sposób w naszych konkretnych warunków. Co musi się w podstawowe pojęcia procesu restrukturyzacji (składający ważną część)? Menedżerów banki centralne dają różne odpowiedzi na to pytanie. Istnieją takie warianty niezgodnych ze sobą: 1. finansowych utwardzania tych problematycznych banki, które prowadzą rentowności i perspektyw rozwoju; 2. wzrasta poziom kapitalizacji banków; 3. utwardzania pieniędzy stosunków; 4. odzyskiwania nie tyle banków, ale gotówkowych kredytów stosunków; 5. funkcjonalnie tworzenia nowego systemu bankowego. Co musi struktura systemu bankowego, w formacji, która jest celowe? To jest główny problem. Jest necessary to clear everything related with this. The banks must have an "assortment" if there is no other variant to be received. What must a conception of recovering and developing banking system be? Privately, following questions still remains to be doubtful (more in praktyki, a następnie w teorii): musi uważamy za podstawowe kierunku utrwalania banków i ponownego ich reorganizacji, która dotyczy finansowych i innego rodzaju wsparcia i strukturalne reformy?
zagranicznych doświadczeń restrukturyzacji systemu bankowego. Banku rekonstrukcja nie jest specyficznym problemem. Bankowy kryzys został zauważony w prawie 70 krajach w ciągu 20 lat. Proces odzyskania równowagi został kontynuowania bardzo trudniejszy wszędzie i państwa uczestniczyły w nich (chociaż, skali tego uczestnictwa były różne w różnych miejscach i okresach. Czasami przyczyn kryzysu zbiegł się ze sobą, czasami są one szczególne. Ale form ich rozwiązywania zbiegł się w wielu przypadkach: stabilizowaniu kredytowania, wypełniając kapitału własnego banków, zakup swoich aktywów (w tym przekazywane długów) i inne. Z reguły podstawowe ciężar finansowy oparty na stanie bezpośrednio lub w sposób finansowania specjalnie założony przez siebie agencji.
USA było pionierem w dziedzinie bankowości restrukturyzacja, gdzie system gwarantowanych depozytów i specjalny instytut zarządzania tych depozytów została założona pod wpływem kryzysu w 1929-1933. Ta instytucja była federalnego ubezpieczenia depozytów korporacji (FCID). Następny etap restrukturyzacji bankowości sferze jest związane z serii kryzysu bankowego miały miejsce w zupełnie różnych krajach w ciągu ostatnich 20 lat.
W 1980-1991 1300 i 1400 banki pożyczek oszczędności istnienia stowarzyszenia zatrzymany w USA. Według różnych szacunków, restrukturyzacja systemu bankowego koszt 300-500 miliardów dolarów (5% z WIP ). W 1995 roku odbyły się kryzysu bankowego w Japonii, w latach 1994-1995 – we Francji w latach 1989-1990 – w Australii, w 1987-1989 – w Norwegii, w 1991 – w Szwecji, w 1991-1993 – w Finlandii, 1980-1982, 1900-1991 i 1995 – w Argentynie, w 1990 r., 1994-1995 – w Brazylii, w 1981-1982, 1990-1991 i 1995 – w Argentynie i Meksyku w latach 1982-1984 – w Chile, w 1994 — 1995 – w Indiach, w 1994 – w Indonezji, w 1985-1988 – w Malezji, w 1981-1987 – na Filipinach, w 1991-1995 – na Węgrzech, w lat 1990 – w Polsce, Bułgarii, Litwy, Łotwy, Estonii i innych . W niektórych krajach systemowego kryzysu były powtarzane okresowo. Niektóre kraje były w stanie uniknąć kryzysu systemowego podstawowych z pomocą posiadające system ubezpieczeń, w pierwszej kolejności, kosztem skutecznego zarządzania i regulacji bankowych.
Cena restrukturyzacji systemu bankowego jest bardzo różne: 5% WIP w USA, 10 – na Węgrzech iw Brazylii, więcej, wtedy 40 – w Chile i 55% – w Argentina.Central banki mogą wspierać problemy banków w sytuacji kryzysowej , zwłaszcza w przypadku rozpieszczanie ich bieżącej płynności. W Wenezueli, osiem banków nie rozpuszczalnik stosowany specjalnych linii płynności środków kompensacyjnych pieniędzy. Pomimo, że nie były one w stanie pokryć pożyczonych źródeł w przyszłości.
W innych przypadkach kredytowania jest ważnym krokiem w bankach centralnych. Oni są obsługiwane w trakcie kryzysu sektora bankowego i dać im środki i warunki restrukturyzacji kredytu organizacji. Długa określany wsparcia udzielanego przez bank centralny w Polsce jest dobrym przykładem na to, kiedy zakupione niskim zyskiem akcji i obligacji długoterminowych określany z banków. Udzielanie kredytów długoterminowych określany przez bank centralny, czasami zależy od tworzenia skomplikowanych planów poprawy sytuacji przez banki (lista stwierdzono działań i spodziewane wyniki).
Obniżenie poziomu rezerwy obowiązkowej (odsetek lub zwiększenie płatności na ich temat), to kolejny sposób wspierania banków, na przykład, część rezerw obowiązkowych depozytów poste ponownie zostały wolne finansowania zakupu świadectw określany depozytów instytucji, które pracuje przez program restrukturyzacji banków.
Używają specjalnych ulg podatkowych bardzo rzadko w procesie restrukturyzacji banku. Niezależnie od tego, Brazylia używane bodźców podatkowych na rzecz wspierania Confluence: "połknięcie" bank mógłby wykluczyć następnie wartość nie aktywnych punktów "w sallower" otrzymała kredyty equaled do rozróżnienia pomiędzy cenami zakupu i równowagi. Niektóre kraje stosują bodźców podatkowych na akcje i obligacje emitowane w trakcie realizacji programu restrukturyzacji.
one w jakiś sposób uczynić zasady regulacji i zarządzania w warunkach restrukturyzacji systemu bankowego proste. one zrekompensować to poprzez tworzenie takich średnim określany system regulacji i zarządzania (w okresie kryzysu), który przewiduje ryzyko działalności bankowej odpowiednio więcej.
< br /> Aby zapisać banków jest twarde stanowisko w działania przewidziane przez państwo może wspierać osłabienia poczucia odpowiedzialności banków. W takich warunkach, następujące ma wielkie znaczenie nie powodują osłabienie zachęcanie nieodpowiedzialne zachowanie się banki w przyszłości. Uważa się, że niezbędne jest przyznanie sumy dokonywania dużych zysków i uczestników banków musi być odpowiedzialna za swoje zobowiązania. Zwrócili od banków do usunięcia kapitału częściowo warunek dokonywania wsparcie w Południowej Korea, państwo zobowiązane sobie złych długów kredytowych organizacji w Meksyku tylko w przypadku, gdy jej uczestnicy wykorzystywane w celu dokonania dodatkowego dochodu, podczas gdy bankrupting kredytu organizacji Brazylia i Indie, ich uczestnicy byli zobowiązani wprowadzić dodatkowe sumy równej wielkości ich początkowe ujęcie w wartości nominalnej funduszu.
Niniejszym, uczestnik banki nie zawsze są zobowiązani do odpowiedzialności, na przykład w przypadku utraty otrzymanych od tych kredytów, które są przyznawane przez banki przez państwo wskazań, konieczne jest zakres wielkości odpowiedzialność, jak uczestnicy mogą nie mieć możliwości rozwiązywania problemów w organizacji kredytowych ze względu na nie przejrzystości i organizacji obliczeń i innych powodów.
one założył wyspecjalizowanych instytucji w większości tych krajów w trakcie restrukturyzacji systemu bankowego, które zostały zobowiązane do problemów związanych z zarządzaniem tym procesie.
rządowe i banki centralne wielu krajów rozwiązać problemy związane z kryzysem bankowym i restrukturyzacji własnego systemu bankowego w różny sposób. W praktyce okazało się, że nie jest idealne formie restrukturyzacji, ani powszechnej strategii normalizacji sytuacji w sektorze bankowym. Bardzo często powoduje, że działania zależy od konkretnego przypadku. Niezależnie od tego, możemy oddzielne oddanych znaki udanych programów, które zostały zrealizowane za granicą:
najszybciej określenie skali problemów, do jego uznania na szczeblu państwowym i gotowość rządu do przyznawania środków finansowych ważne dla rozwiązywania problemów;
mijania przejrzystego działania adekwatne do istoty problemu, przenosząc "złych" aktywów od banków problematycznych startu;
przetwarzania złożonych, przejrzyste, program operacyjny, jego prawidłowego rozwoju i kolejnych ;
spełnienie procedur bankowych zarządzania.
Chile. Złożona działalności. Duże skalowane restrukturyzację systemu bankowego w Chile rozpoczęła się od 1984 r., kiedy bank centralny kraju rozpoczął udzielanie kredytów na wsparcie stabilizacji płynności banków i ich zakup nie zaufanie punktów lub zmiana nie działa na płynności aktywów. Wyrejestrowanie banku wierzytelności odbyła się w sposób toczenia wierzycieli do akcjonariuszy.
państwa stał się gwarantem dla zagranicznych długów banków prywatnych. Wielkość zadłużenia tranzytem do banku centralnego Chile do końca 1985 przezwycięża problemy całego kapitału banków 3 razy i składała 6 miliardów dolarów (25% WIP). O 60% expiated punktów zostały zmienione na jego obligacji przez bank centralny.
one zaangażowane prosto państwowej kontroli liczby tworzących system banków w kraju.
rekapitalizacji banków przejeżdżały pod kontrolą państwa była realizowana w sposób dodatkowych wydawania akcji umieszczone wśród małych i średnich inwestorów. Państwo spółki wspierania rozwoju (CORFO) pracował w tym programie.
Wyniki. W banki praktycznie wywiązywały się ze swoich zobowiązań w ramach depozytów fizyczne i osoby prawne z pomocą używanych działalności. Choć ilość krajowe banki prywatne została zmniejszona z 22 do 15, ale były one w stanie utrzymać każdy duży bank i poprawy ich pracy 1987. Po 1996 każdy bank komercyjny Chile zostało uznane za competitionable.
wartości. Pod koniec lat 80., wydatki przewidziane na restrukturyzację systemu bankowego w Chile składał z 30 do 40% WIP kraju.
Meksyk. Złożona działalności. restrukturyzacji systemu bankowego w Meksyku został rozpoczął w 1995 r. po dewaluacji waluty krajowej i wzmocnienie sytuacji finansowej, które po dewaluacji. Jednym z nominalnej działalności meksykańskiego banku (banku w kraju) była związana ze szczególnym obliczeń jednostki UDI (unidades de inwersja), który został indeksowane z poziomem cen. całości aktywów banków zostały wyliczone przez siebie, dla uniknięcia dewaluację portfeli kredytowych banków .
Podstawowe organów roboczych w sprawie restrukturyzacji banków bankowego funduszu ochrony oszczędności (FOBAPROA). Podczas procesu ponownego expiated to papiery z banku i banki przewidziane deposing otrzymanych środków w Meksykańskimi banku. Przedstawili oni pięć lat do banków expiating tych dokumentów. W innych przypadkach nie miały na celu zamiany ich na akcje tych banków i ich realizacji na rynku.
Dla rozwiązania problemów zadłużenia zagranicznego krajowych banków centralnych Bank udzielił krótkiego określany waluty kredyty z banków do nich tych, które przeszły płatności tych zobowiązań. Jednocześnie FOBADROA opublikowanych wątpliwych aktywów banków komercyjnych. Niniejszym, akcjonariuszy, z kolei, były zobowiązane wprowadzić kwoty równej połowie środków udzielonych przez FOBAPROA. banki miały wprowadzić środki otrzymane od tej operacji do 10 lat więzienia.
one zaangażowane zewnętrznego zarządzania problematyczne banków. W niektórych przypadkach przyznawane ich udziałów w bankach zagranicznych. Pod Jednocześnie one wspierane bankowych dłużników, pod warunkiem restrukturyzacji ich zobowiązań.
Wyniki. Dzięki restrukturyzacji Meksyk mógłby uniknąć zniszczenia systemu bankowego. Depozyty osób praktycznie nie były defected. one przechowywane zaufanie inwestorów zagranicznych banków w kraju.
wartości. restrukturyzacji systemu bankowego Meksyku koszty 60-65 mld dolarów (około 14,5% krajowego WIP).
Argentyna . Złożona działalności. rządowych organów państwa w Argentynie bardziej zaufanie banków do rozwiązywania problemów z kryzysu sektora bankowego. differenced one stosowane metody podejścia. one oddzielone banków na kilka grup:
I grupa – Bliski i dużych banki posiadające czasowe problemy z płynnością z powodu utraty klientów. one przyznane im kredyty z banku centralnego Meksyku i Banco de la nacio Argentyna;
II grupa – małych banków, które miały Confluence z dużych, stosunkowo zdrowsze banków lub miały zostać połknięte przez nich;
III grupa – małych banków, które były na skraju bankrupting. zatrzymali na tych banków i pragnął ponownie, sprzedaży i likwidacji ich
IV grupa – 12-15 państwowych banków własnością administracji argentyńskich prowincji, które miały być sprywatyzowane.
ekspiacja o "złych" długów nie zostały przekazane przez państwowe agencje, ale Plik największych banków komercyjnych, który założył specjalny fundusz zaufania w styczniu 1995, wraz z banku centralnego. W kompensacyjne przewidziane wydatki, które obniżone normatywnego zastrzeżonych wniosków.
Wyniki. Złożona anty-kryzysowego działania w Argentynie, pod warunkiem stabilizacji systemu bankowego w jeden rok. Choć w tym okresie stanowiska zagranicznych banków były znacznie wzmocnione. Istnieje udział w łącznej wartości aktywów systemu bankowego w kraju sporządziła 42%.
Wartość . Expenses zmarnowane na restrukturyzację systemu bankowego w Argentynie sporządziła 2.5-3.5% powierzchni kraju WIP według różnych szacunków.
krajów skandynawskich. Złożona działalności. niezależnie od wyróżnień w prowokując przyczyn kryzysu w każdym Scandinavian country, a conception of restructuring banking system leaned upon practically united conditions and principles of state support. They are:
founding a special state organ for overcoming banking crisis and providing state support avoiding mediator agencies; strengthening the role of prudential banking management and separating a special organ for its realization; overcoming deposits in relation with as physical, so juridical persons with the method of joint approach (“nobody looses”); supporting every bank in equal principles and conditions and fluent transparency of information for entire society; total method of estimating situation in banks and displaying need of state support. This support a confluence with usage of “not popular” activities towards owners and managers, which supported them. These are such sanctions, as compensation of material loss at the expense of the property of guilty managers of the bank, devaluation of nominal capital until loosing whole resources (this activity in Norway was obligatory) and so on.
Programs of restructuring banking systems of these countries were being realized by optimal conformity of responsibilities and stimuli at every level including owners, organs of managing separate banks and regulating organs of whole system.
A value. Expenses in Sweden consisted 4.3% of WIP and 9.9% – in Finland.
Hungary. A complex of activities. Restructuring banking system has been continuing in two stages. At the first stage (1992-1995) the state used to transfer important sum of money in problematic and, in the first place, large banks. At the same time clearing of bank assets in the way of changing “bad” credits at state bond took place. They used state guarantees very actively. They tried to use special structure for centralized restructuring – capital investment and development bank of Hungary, but by 1995 the banks appeared again under the critical situation.
At the second stage (1995-1997) method of approach in relation with restructuring has been changed. They used state resources only for supporting those large state banks, which were to be privatized. Restructuring made them attractive for western investors.
Results. State share in the bank capital after first stage has been increased from 41.4% in 1991 till 69% in 1994. The result of second stage was increasing the share of foreign capital in the banking system of the country till 60% by 1997 (in 1996 – 48%, in 199535%, in 1991-1994 – 12-15%) and reduction of the share of state property till 20.66%. Share of “bad” debts in total sum of debts by 1993-1997 has been reduced from 13.2 till 1.2%. There was no occasion of selling deposits or refusing returning money to the debtors .
A value. Expenses provided at restructuring banking system of Hungary consisted from 12 till 18% of its WIP.
Estimating restructuring in Russia. Necessity of restructuring Russian banking system has become evident in the middle of the 90s. They began appropriate practical activities from August in 1998, which at the beginning had an operative anti crisis character. Herewith, they paid special attention in the first variant of restructuring program to the saving of many-profiled (“system forming”), interregional banks, but later they decided to gather middle and small banks.
Operative anti-crisis activities. In 1998-1999 bank of Russia (central bank) together with the government of the country provided operative activities for recovering ability of the bank, to be able to realize basic complex of service.
1.They provided three many-sided interbank clearing, which made it possible to register 30 billion rubles for recovering taxation system. In many regions this gave opportunity to the banks to release from the cargo of nonpayment wholly or partially.
2.They decided to move obligation of numbers of banks towards physical persons to the savings bank of Russia.
3.they used a mechanism of refinancing banks from September 1998 for supporting bank liquidity: they granted Lombard credits to the more, then 80 banks, overnight – to 34, one year credits to 15 on them; they changed normative of obligatory reserves (total 5% normative). They gave banks right of regulating obligatory reserves.
4.Changes took place in the requests towards banks. Central bank postponed usage of activities influencing in case of not consisting minimal normative of own capital of the banks for two years.
5.They involved special norms regulating activities of the selected circle of banks, in which there were: rule of calculating absolute sizes of economical normative, changing of calculating rules of some normative, rule of influencing activities. this gave the banks damaged by the crisis, though having good perspectives opportunity for leaning upon the quantity of their capital owned by the banks till the first of August 1998, or changing currency course of Ruble while taking risks.
6.They reduced limit of open currency positions, strengthened rule of calculating liquidity normative.
7.They reduced 10 times registration of payment and size of the price for opening branch.
8.They changed prohibition for paying entering in the nominal capital by foreign currency.
9.They involved requests towards registration of currency risks formed by balance-free operations and termed agreements. They managed activities of credit organizations working on the consolidated basis. They involved a rule of foreseeing bank risks in the banks.
10. They continued foreseeing licensing of those banks, which abolished law, had not satisfying financial situation, and had no perspectives of development.
At the same time, Bank of Russia and a government processed long-termed activities for solving basic problems of restructuring banking system. We can separate following:
Participating in processing those legislative acts, which are necessary for success of restructuring banking system;
Working of executive government with the local organs for the purpose of defining their possible participation in normalizing banking activities in the regions;
Participation in foundation of the Agency of restructuring banking system (ARBS) and collaboration of central bank with it in the fields of restructuring separate banks;
Creation regime of prior support for restructuring banks.
For the purpose of widening possibilities of postponing own capital by the banks:
< br/>They abolished prohibition on paying entering in the nominal capital of the banks and receiving subordination loans by the foreign capital;
They processed a rule of making entering in the nominal capital of the banks, when it takes place at the expense of converting bank obligations in the licenses of participating in the nominal capital;
They changed methods of approach towards requests of minimal size of own capital. These requests are still active for newly founded banks and are abolished for the active ones;
The involved the rule of paying nominal capital of the banks by the state securities.
By the end of 1999 Russian bank announced finishing of the first stage of restructuring banking system, which means, that this system recovered ability of providing basic complex of service, they kept viable kernel of the banks.
According to the Russian bank data, quantity of problematic banks by the first of January 2000 has been reduced from 480 till 199, and by the first of November – till 155. They widened the scales of bank activities, increased their assets. Whole capital of the active banks (except saving banks) has been increased per 2.7, though its size consisted only 46% towards the August of 1998, they reduced the number of those banks, normative of liquidity of which was less, then the obligatory level H3 per 70%.
The affair has been being interrupted by the absence of an evident economical policy of the government. The bank of Russia had no conception of recovering and developing banks, which would be received by the totality of banks and finally state role and the place of central bank, instruments to be used in relation with commercial banks, main goals and directions of working with restructuring. At the way of restructuring lack of resources still remained to be the main problem.
Bank of Russia and ARBS estimated possibilities of forming quite effective instrument, which would give them possibility for organizing, managing and transformation of banking system, also,, their possibilities and readiness in the wealth of the resources of bank refinancing and self-curing.
It is more dangerous, that bank of Russia considers liquidation of the banks to be prior way of working with problematic banks.
Herewith, liquidation of the banks loosing license is processing very slowly and is followed by large expense . To the mind of Bank Association of Russia (BAR), restructuring process is continuing slowly and not progressively. They consider, that bank of Russia has been able to define banks to be supported, discuss the programs of their curing and supporting realization of these programs. They have had enough time for avoiding not viable banks, but they haven’t done that. 40% of credit organizations of banking system have lost their licenses, and only 3/5 of them have been rubbed out of the registration book. Middle term of liquidation procedures is 2-3 years. Herewith, almost half of competition mass is worked for organizing competition management and current expenses. Creditors of the banks in such occasion loose their money forever. It seems that n case of liquidating bank only those of the interested persons win, who provides the procedure of liquidation and bankrupting.
Finally, it must be mentioned, that bank of Russia practically refused providing credit support to the banks for the purpose of providing stabilizing activities. The state refused to support practical programs of restructuring banking system as well. After these, the society suffers more and more loss.
They often call a process of transforming banking system in Russia “slowly progressive restructuring”. Truly, in fact it is brought to the individual and spontaneous “conformity” of the banks to the new request of the time. This makes it dangerous, that this will recover only earlier banking system – with the same weaknesses and defects.
Experience of overcoming banking crisis in the USA. US economy has been influenced by banking problems several times. One of them appeared during the period of large depression of 1929-1933. Thousand of bank deposits were devaluated because of ineffective operations of the banks, also not returning of the granted loans and total degradation of the economy. They closed hundreds of banks and provided confiscation of thousands of objects because of not returning of loans. US congress passed laws about founding federal corporations insuring deposits and also those insuring loans and savings. Except insuring, these corporations were obliged to research a lot of financial institutions for the purpose of finding defects in bank legislation and procedures and regulation of banking operations. This system has been working effectively during many years.
By the end of 1970 and beginning of 1980 banking industry of the USA was fluctuated by another financial catastrophe. To the analytical mind, reason of this was defective practice of granting doubtful credits, also, not transparency of the activities of regulating organs. Such organs that time were department of currency control, corporations mentioned above and institutions of Federal Reserve System. Exactly this time they destroyed reductions on percentage rates set for the banks on the attracted resources. They gave the banks right to pay any percents to the depositors (but higher, then market rates). That’s why rates in the 80s overcame annual 20%. It is evident, that the banks were to grant credits in higher percents (25% and more) for keeping profitableness.
Prices were being grown, especially those of immovable property (mostly because of expensive inner prices on oil). They abolished reductions to the borrower-saving associations on realization financing venture projects related with immovable property and speculative commercial operations ( at whole US territory). Then they let the commercial banks grant credits on reconstruction projects and other risky operations related with immovable property (the government stimulated such operations), as in the country, so abroad. Herewith, for guaranteeing such credits, banks attracted deposits with very high percents. By the end of the 80s it was impossible to return such credits because of high percents and side spread of speculative character of the borrowers’ operations. Scales of bankrupting companies and private persons in those years were extreme. Finally, values of oil and immovable property have been significantly cheapened. Because of low level of banking management and under the conditions of deregulation reduced the number of hundreds of borrow-saving associations and financing resources of commercial banks, that they started using deposits attracted by the higher rates for payments on the old deposits and, they continued granting risky credits. By the end of 1988 both mentioned corporations were nearly bankrupted, as they were to give all their resources to the not solvent banks and associations in the way of insurance payment. The US congress was to provide banking reform again.
Under such conditions the congress passed the law about reforming, recovering obligations of financial institutions and compulsory payment (FIRREA). This law signed in 1989 became the most fluent banking law, had ever being passed in the USA. For its realization and according to it they founded Trust Corporation of returning resources (RTC), which has following goals:
Liquidation of a lot of bankrupted borrow-saving association; Provision maximal returning of resources and minimizing loss of the payers; Minimizing results of the crisis for immovable property and financial markets; Providing cheap apartments for the people having low and middle income.
The congress didn’ t pass those parts of the legislative act, which foresaw financial support of the shareholders of problematic credit organizations and thus didn’t help massive restructuring of such organizations. Thus, Credit Corporation started playing functions of liquidations department and not those of restructuring agency.< br/>
Restructuring separate banks of the USA was realized only in exceptional occasions and even if the share-holders were ready to enter additional important resources into the capital and the creditors agreed to find compromised solution of obligations related with discounting. Herewith, they were to like restructuring plan. During whole history, they provided restructuring only of several banks in the USA.
During the six year of existence, Trust Company managed and liquidated 747 not solvent borrow-saving corporations (40% of such organizations). A corporation, usually, was able to find firm and easily managed bank, which would oblige itself with obligations existed at the deposits of the bankrupted organizations. According to the FIRREA law, corporation used to give such banks cash or liquid assets of same volume. When transition of deposits didn’t take place in such banks, the corporation according to the corporation normative paid the depositor guaranteed part of their deposits (not more, then 100 000 dollars). Middle rest on the depository account in the bankrupted organizations consisted 7500 dollars, total quantity of their depositors overcame 25 million people. Total balance value of the shares of these organizations was 451 billion dollars. By the end of the activities of RTC, in December in 1995, 95 % of these assets were sold per price equal to the 87% of balance value, or the corporations was able to return 87 cents on every dollar.
RTC processed and involved special methods of marketing and realization of bank assets, most of which have been used widely in other countries, they are:
Securitization of commercial loans united in pulls (emission of turnover securities by provision); Wholesale of the rights of request on credit to the large market corporations; Concluding open auctions in the regions; Organization of conducting open tenders on the federal level; Conducting auctions and tenders by participation of foreign investors; Realization of immovable property by the scheme of financing agreement; Creation data base of the objects of immovable property managed by RTC (the base became available for the interested buyers allover the world).
RTC administration knew, that mission of this corporation would be hard to be fulfilled, without having correctly planned strategy, strictly processed methodology and procedures, also without strict control. The most difficult problem was conforming conditions of selling assets, covering loans and restructuring, also stating responsibilities and limits of wasting RTV resources.
They found way out by setting limits and wide distributing obligations. The procedures of transiting obligations to the staff workers foresaw preparing statement on every asset.
As a rule, main reason of banking problems is bad management. Inability of the setting good inner control and strict keeping of the procedures finally brought the bank to the strengthening problems and bankrupting. Unprofessional management may give rise to the mistakes in managing risks and liquidity. When these questions are guaranteed by the managers and administration of the banks, this is followed by problematic assets and problematic banks. Exactly this took place in the USA in 1970-80s. There were too many banks and they granted huge credits, and this was absolutely incorrect. Weak organization of selecting borrowers by the banks, entering of payments and controlling financial position of the borrowers and also weak management showed up.
aumar | 
01 31st, 2009| 
